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专题:科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头
"> 作者:刘四红
再现支付机构因反洗钱问题遭重罚 。
5月9日 ,据中国人民银行深圳市分行行政处罚决定信息公示表,乐刷支付科技有限公司(以下简称“乐刷支付”)因反洗钱不力等多项违法行为,被罚没合计843.95万元。
除机构处罚外 ,监管同步落实个人追责。时任乐刷支付相关负责人孙某,因对公司未按洗钱风险足额配备合规人员负有直接责任,被罚款5.5万元 ,而这,也释放了“机构处罚+个人问责”双管齐下的严监管导向 。
放眼行业,监管对支付机构反洗钱 、商户管理、资金清算的高压态势已成常态。为何严令禁止下 ,仍有支付机构脚踩红线?整改难点究竟在哪?
合规未跟上扩张节奏
5月9日,一则来自中国人民银行深圳市分行的行政处罚决定引发关注。乐刷支付因反洗钱履职不力,叠加商户管理、清算管理等多项违规 ,被监管处以警告 、通报批评,罚没合计高达843.95万元 。
此次处罚涉及八大违规行为,覆盖反洗钱、客户管理、交易监测 、商户及清算等在内的多个链条,具体包括 ,未按照规定根据经营规模和洗钱风险状况配备相应人员,未按照规定开展客户尽职调查,未按照规定对洗钱高风险情形采取相应洗钱风险管理措施 ,未按照规定报告可疑交易,为身份不明的客户提供服务、与其进行交易,未按照规定制定、完善交易监测标准 ,违反商户管理规定,违反清算管理规定。
针对此次罚单问题以及后续整改进度,北京商报记者向乐刷支付采访 ,截至发稿未获得后者回应。
少见的是,从违规行为来看,监管明确指出乐刷支付在反洗钱履职层面的人员配备问题 ,根据罚单,当时任职于乐刷支付的孙某,因对相关违规行为负有责任,被罚款5.5万元 。
“这暴露其合规体系在组织顶层设计环节的问题 ,未根据自身经营规模和洗钱风险状况配备合规人员,导致未能有效开展客户尽职调查,也无法及时上报可疑交易。 ”素喜智研高级研究员苏筱芮说道 ,而违反商户管理 、清算管理等规定,则是支付行业反洗钱领域被罚的重灾区,频频在支付机构大额罚单中现身。
需要注意的是 ,近几年来,乐刷支付屡收监管罚单,从此前被罚违规行为来看 ,包括违反清算管理规定和违反商户管理规定,以及外包服务商管理违规等 。
“一般来讲,一个机构多次被罚是长期重业务轻合规问题的体现 ,可能合规体系建设和人员配置一直未能跟上业务扩张的节奏,多项基础合规制度执行流于形式。”博通咨询首席分析师王蓬博认为,未按经营规模和洗钱风险配备合规人员、未开展客户尽职调查、给身份不明客户提供服务等违规行为,也是支付行业普遍存在的痛点 ,部分机构收单业务扩张速度较快时,合规工作容易被后置,或因为收单业务内卷较为严重 ,会有机构为了业务而忽视合规的情况存在。
支付反洗钱难在哪
那么,对一家支付公司来说,反洗钱究竟难在哪?
官网信息显示 ,乐刷支付成立于2013年,成立之初即获腾讯等知名机构投资,于2014年取得由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》 ,可在全国范围内开展银行卡收单、移动电话支付业务,并于2019年7月成功续牌。
目前,乐刷支付以移动支付业务为基础和核心入口 ,主要为各行业商户提供支付平台 、商户运营SaaS服务、数据营销、金融科技及人工智能等服务产品,目前业务遍布全国,合作商户涵盖餐饮 、零售、文娱、美容 、家装、物流、医疗等多个行业 。
乐刷支付为港股上市公司移卡旗下公司,财报显示 ,2025年全年,移卡实现营收33.11亿元,同比增长7.3%;归母净利润9224万元 ,同比增长11.9%。其中海外支付业务交易量(GPV)约50亿元,同比大幅增长323.3%。
针对反洗钱问题,移卡财报中提到 ,多项因素可能影响集团的业绩及业务经营,其中就包括欺诈和虚假交易?


